未雨綢繆，孩子需要長期保障

未雨綢繆，孩子需要長期保障

　　為寶寶的將來做好全面的打算，對于那些投資理財觀念越來越強的父母們，是否想過給孩子尋求一份長期的“保障”呢？

　　一、兒童保險“三選”原則

　　專業(yè)人士指出，可以從三個“選”字著手，即選公司、選險種、選代理人。

　　1、選擇保險公司

　　必須考慮的是，保險公司的實力及理賠能力這兩方面。

　　保險公司的實力可以作為預(yù)測其今后表現(xiàn)的一種依據(jù)，它通過其財務(wù)評級體現(xiàn)，如果一家保險公司獲得國際AAA級財務(wù)評級，比如標準普爾的AAA級財務(wù)評級，那這家公司就值得信賴。

　　在理賠方面，例如公司是否能夠做到及時理賠等，這方面應(yīng)多多參考媒體報道和親戚朋友的意見了。

　　2、險種的選擇

　　根據(jù)保障內(nèi)容劃分，可分為三種類型：

　　1)兒童生存金保險：主要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金，比如各個時期的教育基金，成年后的婚嫁基金等。

　　2)兒童意外死亡及傷殘保險：對意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ稀?/P>

　　3)兒童疾病醫(yī)療保險：對因患病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障。

　　值得注意的是：由于各保險公司設(shè)計的險種側(cè)重點不同，因而父母需根據(jù)自身的條件和需要進行合理選擇。專家建議，對于一般的家庭，選擇教育、意外及疾病的費用比例為3：2比較合理。

　　A：按需投保

　　投保人要從自身的特定需要出發(fā)，首先要弄清孩子可能面臨哪些危險，以及可能導(dǎo)致什么不良后果，目前已經(jīng)具備哪些對策，自己能夠承擔多大的風險，然后再有針對性地選擇相應(yīng)的險種來投保。

　　B：保障第一，收益第二

　　選購兒童保險應(yīng)遵循“保障第一收益第二”這個重要原則。專家建議：應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報，而且要把全家的保險計劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　C：繳費方式的選擇

　　一般來說，每年的保費總金額，年交比季交低，季交又比月交低。

　　同一個險種，往往有多種繳費方法可供你選擇，要看哪一種方式對你更適合。對于收入比較豐厚，但收入不夠穩(wěn)定的家庭來說，采取整批交付是比較穩(wěn)妥的辦法，而對于那些收入穩(wěn)定的家庭，采用年交或季交的方式更顯輕松。

　　3、選代理人

　　合格的保險代理人必須持有《保險代理人資格證書》及由被代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書》，另外，一個好的代理人會根據(jù)你的需要及時地為你做好計劃書。

　　二、精挑細選，選購保險有竅門

　　1、孩子越小，就越不容易患上各種慢性病，因此，綜合風險率比成年人低，被拒保的機會就很小。而且保險公司在費率厘定上，同一險種投保同樣的保險金額，被保人年齡越小就越便宜。

　　2、由于孩子小，出現(xiàn)“意外”也在所難免。因此，父母最好能利用保險來分擔醫(yī)療費用，以減輕自己的負擔。另外，除醫(yī)療險主險外，還可以為孩子選擇一些醫(yī)療險的附加險，用于應(yīng)對一些突然出現(xiàn)的醫(yī)療費支出。附加險通常保費便宜，保障也較高，而且附加險也較靈活，父母可以每年根據(jù)孩子的身體特點，選擇投保不同的附加險。

　　3、盡管各家保險公司的條款和費率都是經(jīng)過保監(jiān)會批準的，但也不盡不同。因此，父母在簽屬保險合同前，一定要看仔細，弄明白，針對個人情況，自己拿主意。如果精力充足，不防請幾個保險公司的代理人按你的要求做出計劃，然后，對支出和收益及保障程度等進行詳細對比。

　　4、在購買主險時，可同時購買豁免保費附加險，以防萬一父母因某些原因?qū)е滤劳龌蚋叨葰埣捕鵁o力繼續(xù)繳納保費時，就會由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續(xù)有效。

　　需要提醒大家的是，孩子的保險應(yīng)根據(jù)自己實際經(jīng)濟狀況和需求來購買，不要盲目購買高額保險，讓保險成為自己生活的負擔。另外，

　　采編自：《健康準媽媽》

(責任編輯:暖暖的陽光)