未雨綢繆，孩子需要長期保障

未雨綢繆，孩子需要長期保障

　　為寶寶的將來做好全面的打算，對于那些投資理財(cái)觀念越來越強(qiáng)的父母們，是否想過給孩子尋求一份長期的“保障”呢？

　　一、兒童保險(xiǎn)“三選”原則

　　專業(yè)人士指出，可以從三個(gè)“選”字著手，即選公司、選險(xiǎn)種、選代理人。

　　1、選擇保險(xiǎn)公司

　　必須考慮的是，保險(xiǎn)公司的實(shí)力及理賠能力這兩方面。

　　保險(xiǎn)公司的實(shí)力可以作為預(yù)測其今后表現(xiàn)的一種依據(jù)，它通過其財(cái)務(wù)評級體現(xiàn)，如果一家保險(xiǎn)公司獲得國際AAA級財(cái)務(wù)評級，比如標(biāo)準(zhǔn)普爾的AAA級財(cái)務(wù)評級，那這家公司就值得信賴。

　　在理賠方面，例如公司是否能夠做到及時(shí)理賠等，這方面應(yīng)多多參考媒體報(bào)道和親戚朋友的意見了。

　　2、險(xiǎn)種的選擇

　　根據(jù)保障內(nèi)容劃分，可分為三種類型：

　　1)兒童生存金保險(xiǎn)：主要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金，比如各個(gè)時(shí)期的教育基金，成年后的婚嫁基金等。

　　2)兒童意外死亡及傷殘保險(xiǎn)：對意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ稀?/P>

　　3)兒童疾病醫(yī)療保險(xiǎn)：對因患病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。

　　值得注意的是：由于各保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種側(cè)重點(diǎn)不同，因而父母需根據(jù)自身的條件和需要進(jìn)行合理選擇。專家建議，對于一般的家庭，選擇教育、意外及疾病的費(fèi)用比例為3：2比較合理。

　　A：按需投保

　　投保人要從自身的特定需要出發(fā)，首先要弄清孩子可能面臨哪些危險(xiǎn)，以及可能導(dǎo)致什么不良后果，目前已經(jīng)具備哪些對策，自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，然后再有針對性地選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種來投保。

　　B：保障第一，收益第二

　　選購兒童保險(xiǎn)應(yīng)遵循“保障第一收益第二”這個(gè)重要原則。專家建議：應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報(bào)，而且要把全家的保險(xiǎn)計(jì)劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　C：繳費(fèi)方式的選擇

　　一般來說，每年的保費(fèi)總金額，年交比季交低，季交又比月交低。

　　同一個(gè)險(xiǎn)種，往往有多種繳費(fèi)方法可供你選擇，要看哪一種方式對你更適合。對于收入比較豐厚，但收入不夠穩(wěn)定的家庭來說，采取整批交付是比較穩(wěn)妥的辦法，而對于那些收入穩(wěn)定的家庭，采用年交或季交的方式更顯輕松。

　　3、選代理人

　　合格的保險(xiǎn)代理人必須持有《保險(xiǎn)代理人資格證書》及由被代理的保險(xiǎn)公司核發(fā)的《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》，另外，一個(gè)好的代理人會根據(jù)你的需要及時(shí)地為你做好計(jì)劃書。

　　二、精挑細(xì)選，選購保險(xiǎn)有竅門

　　1、孩子越小，就越不容易患上各種慢性病，因此，綜合風(fēng)險(xiǎn)率比成年人低，被拒保的機(jī)會就很小。而且保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定上，同一險(xiǎn)種投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保人年齡越小就越便宜。

　　2、由于孩子小，出現(xiàn)“意外”也在所難免。因此，父母最好能利用保險(xiǎn)來分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，以減輕自己的負(fù)擔(dān)。另外，除醫(yī)療險(xiǎn)主險(xiǎn)外，還可以為孩子選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，用于應(yīng)對一些突然出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)支出。附加險(xiǎn)通常保費(fèi)便宜，保障也較高，而且附加險(xiǎn)也較靈活，父母可以每年根據(jù)孩子的身體特點(diǎn)，選擇投保不同的附加險(xiǎn)。

　　3、盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都是經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)的，但也不盡不同。因此，父母在簽屬保險(xiǎn)合同前，一定要看仔細(xì)，弄明白，針對個(gè)人情況，自己拿主意。如果精力充足，不防請幾個(gè)保險(xiǎn)公司的代理人按你的要求做出計(jì)劃，然后，對支出和收益及保障程度等進(jìn)行詳細(xì)對比。

　　4、在購買主險(xiǎn)時(shí)，可同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，以防萬一父母因某些原因?qū)е滤劳龌蚋叨葰埣捕鵁o力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，就會由保險(xiǎn)公司代繳保費(fèi)，使孩子的保障繼續(xù)有效。

　　需要提醒大家的是，孩子的保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)自己實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和需求來購買，不要盲目購買高額保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)成為自己生活的負(fù)擔(dān)。另外，

　　采編自：《健康準(zhǔn)媽媽》

(責(zé)任編輯:暖暖的陽光)