如何為孩子買保險(xiǎn)（一）

如何為孩子買保險(xiǎn)（一）

　　產(chǎn)房的門口，熱情的保險(xiǎn)代理人告訴您：為防范孩子一生中的風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)買份保險(xiǎn)。

　　“保險(xiǎn)”是社會(huì)文明的產(chǎn)物，已被越來越多的人所接受。由于“保險(xiǎn)”不同于其他產(chǎn)品，有其特定的指向性，如果不了解，會(huì)有吃虧上當(dāng)?shù)母杏X。

　　為此，筆者走訪了業(yè)內(nèi)人士，就一些為兒童投保中的敏感問題進(jìn)行了采訪，現(xiàn)整理如下：

　　一， 兒童需要哪些保障？以及現(xiàn)有的保障現(xiàn)狀

　　說到“保障”就要和“風(fēng)險(xiǎn)”聯(lián)系在一起。兒童時(shí)期又有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？無(wú)非來自兩個(gè)方面，一個(gè)是意外性的；一個(gè)是疾病性的。

　　意外性方面的有跌痛、碰傷、異物進(jìn)入器官等程度較輕的風(fēng)險(xiǎn)；也有器官、肢體受損害造成殘廢的、甚至危及生命的程度較重的風(fēng)險(xiǎn)。

　　疾病性方面的有常見的傷風(fēng)感冒；有扁桃腺、闌尾炎、疝氣等外科手術(shù)；也有重要器官的疾病或癌癥等危及生命的風(fēng)險(xiǎn)。

　　我們家長(zhǎng)可以根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的程度、頻率以及孩子的個(gè)體差異來為孩子尋求保障。

　　目前，社會(huì)上提供給孩子患病的保障又有哪些呢？

　　1.父母單位可為孩子患病的醫(yī)藥費(fèi)提供50%報(bào)銷。這是老辦法，有的單位延續(xù)，有的單位即將結(jié)束，有的單位根本就沒有，大部分的兒童享受不到。

　　2.社會(huì)性的保險(xiǎn)。如：上海市紅十字會(huì)、上海市教委、上海市衛(wèi)生局共同建立的"上海少兒住院基金"保險(xiǎn)。由學(xué)校統(tǒng)一收取保費(fèi)，每個(gè)兒童根據(jù)規(guī)定，每年繳20元或30元，繳一次費(fèi)，保障一年。每個(gè)人只能買一份，不能多買。

　　當(dāng)孩子患病住院時(shí)，可以享受保障。但保障的額度比較低，比如：一個(gè)10歲的男孩，在學(xué)校參加了"上海少兒住院基金"`的保險(xiǎn)，當(dāng)年患闌尾炎手術(shù)住院。除去掛號(hào)費(fèi)、伙食費(fèi)、陪客費(fèi)，符合報(bào)銷范疇的住院醫(yī)藥費(fèi)用約1900元，按"上海少兒住院基金"規(guī)定：50%由家長(zhǎng)單位報(bào)銷（單位不能報(bào)銷的，則自理），還有50%，即950元，由"上海少兒住院基金"支付60%，即570元。

　　如果，一個(gè)孩子患了白血病，可以從"上海少兒住院基金"中獲得全部住院醫(yī)療總費(fèi)用的30%至44.44%的報(bào)銷。但是，每名患兒每年度獲得報(bào)銷的總額不得超過8萬(wàn)元。

　　3.商業(yè)性的保險(xiǎn)?？梢詮浹a(bǔ)以上保障的不足，但不是全部，比如“孩子傷風(fēng)感冒”的保障就沒有。

　　目前，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)兒童患病的保障，主要有意外傷害保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)（即：健康險(xiǎn)）。家長(zhǎng)可根據(jù)需要購(gòu)買,購(gòu)買時(shí)可要看清楚條款細(xì)則哦！

　　意外傷害保險(xiǎn)，要看保障的范疇在意外傷害的哪個(gè)程度？比如：從喉嚨中清除魚骨的費(fèi)用、縫針花去的醫(yī)藥費(fèi)等輕度意外傷害是否包括？還是一定要達(dá)到致殘、死亡，才能得到理賠？

　　住院醫(yī)療保險(xiǎn)， 要看有否免賠額？是多少？達(dá)到理賠有哪些條件？哪些屬于補(bǔ)償性的理賠，哪些不是。這關(guān)系到你是否買到了真正的保險(xiǎn)。

　　重大疾病保險(xiǎn)， 要看各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病的界定詞，如：是“初患”還是“首次診斷”，這關(guān)系到理賠時(shí)有無(wú)麻煩。

　　總之，商業(yè)保險(xiǎn)能在很大程度上彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)的不足，使兒童有較全面的保障，但也由于商業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性，需要我們家長(zhǎng)在購(gòu)買時(shí)，一定要看清保險(xiǎn)合同條款，選一家可信的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。

(責(zé)任編輯:暖暖的陽(yáng)光)